Закон о банкротстве физических лиц для многих граждан уже не новость, у каждого есть несколько знакомых или родственников, которые так или иначе сталкивались с процедурой списания долгов через суд. Однако у обычного человека, не имеющего юридического образования, специфические вопросы часто вызывают непонимание — так как они доступны только профессионалам. Один из таких вопросов – банкротство и ипотека физического лица.
Банкротство с ипотекой – одна из самых востребованных услуг нашей компании, но подходит она далеко не всем. Ниже попробуем разобраться в причинах.
Что будет с ипотекой при банкротстве?
Наши потенциальные клиенты часто задают вопрос, можно ли им «обанкротить» обычные потребительские кредиты, а ипотеку не трогать – они ее платят и продолжают добросовестно платить. Ответ неоднозначен – это возможно, но не всегда.
При банкротстве с ипотекой:
Иммунитет единственного жилья тут не действует, поэтому квартира или частный дом в ипотеке будет реализован, то же самое касается нежилых помещений.
— Финансовый управляющий продает заложенное имущество, 80 % получает залоговый кредитор, а 20% — делится между остальными кредиторами.
— Торги проходят путем электронного аукциона, если покупателей не находится, то имущество идет на публичную продажу – то есть покупателем становится тот, кто в любом случае предложит большую цену.
В каком случае квартира не продается?
Этих случаев всего два, и они четко сформированы Верховным судом в пленуме по банкротству физических лиц в 2018 году.
1) Залоговой кредитор (то есть тот, у кого квартира в залоге) не обратился в суд с требованием о включении в реестр.
2) Залоговый кредитор обратился с таким требованием, но пропустил срок в 2 месяца, который установлен законом о банкротстве.
Что происходит с квартирой, если она залоговый кредитор не встал в реестр в ходе дела о банкротстве?
— После окончания процедуры в этом случае она перестает быть «залоговой»
— Кредитор теряет право залога и квартира остается у должника.
А если квартира в ипотеке у супруга и он при этом банкротом не является?
В этом случае важно, общее или это имущество супругов или личное.
Имущество личное:
— Если квартира или дом куплен до брака,
— заключен брачный договор, которым установлено, что имущество принадлежит только одному супругу,
В этом случае можно подавать на банкротство смело – банк квартиру забрать не сможет.
В каких случая мы подаем на банкротство с ипотекой?
Несмотря на все вышеперечисленное, к нам очень часто обращаются клиенты, у которых имеется ипотека. В каких случаях это имеет смысл?
1. Задолженность по остальным кредитом существенно превышает стоимость заложенного имущества.
Например, квартира стоит 2 миллиона рублей, а всего долгов – на 5 миллионов, и платить ипотеку уже нечем. В этом случае, конечно выгодно продать заложенное имущество в ходе процедуры банкротства и списать долги перед всеми кредиторами.
2. Залоговой кредитор — физическое лицо или некрупный банк, не обладающий возможностями отслеживать все процедуры банкротства.
В этом случае, кредитор, не имеющий ресурса в виде юристов может просто не узнать о том, что должник проходит процедуру банкротства и не встать в реестр, как кредитор, обеспеченный залогом. Даже если это вдруг случится — всегда можно прекратить процедуру и восстановить платежи по ипотеке.
Как мы помогаем должникам с ипотекой при банкротстве физического лица?
Каждый конкретный случай нашими специалистами изучается индивидуально.
— Мы делаем анализ ситуации и оцениваем – возможно ли банкротство с ипотекой в вашем случае.
— Проводим процедуру банкротства таким способом, чтобы сохранить заложено имущество за должником.
— В случае, если принято решение все-таки продавать залоговое имущество, добиваемся быстрого и максимально эффективного проведения торгов.
— Если вдруг что-то пойдет не так, мы прекращаем процедуру банкротства без потерь.
Стоимость процедуры банкротства с ипотекой.
— Цена обсуждается индивидуально
— В некоторых случаях мы можем провести процедуру банкротства с ипотекой бесплатно.
